Haftpflichtversicherung  第三方責任險在德國是非常非常普及的保險,幾乎每個德國人都有,不小心損壞了第三人的東西,例如弄壞手機、撞壞別人的車、弄丟鑰匙等等,這個保險會幫你承擔這意外的支出。在德國留學該選擇哪個保險公司呢?評價最高 COYA、GetSafe 比較,兩者皆有英文服務!

最後 Kelly 選擇了COYA,為什麼呢?這篇文章會分享 Kelly 整個蒐集資訊的過程、感受,希望看完這篇文章,大家也能選出一個自己最喜歡且信任的保險公司!

請往下閱讀German-Preture為您整理的【德國交換、留學必備保險|第三責任險 Haftpflichtversicherung|不想損失大筆財產就該知道】

Haftpflichtversicherung 第三方責任險是什麼?

Haftpflichtversicherung 第三方責任險是什麼呢?就是當你不小心損壞了第三人的東西,例如弄壞手機、撞壞別人的車、弄丟鑰匙等等,這個保險會幫你承擔這意外的支出。

第三方責任險在德國是非常非常普及的保險,幾乎每個德國人都有(還沒出社會的會跟家人一起保),以平均而言,大約85%的德國人擁有第三方責任險,這比例非常高呢!來德國不能不知道這個保險,否則可能會要花大錢買經驗。

決定購買第三方責任險的契機

我以前對第三責任險不以為意,總是覺得意外慘賠幾百歐元、幾千歐元的事情不會發生在我身上。

直到最近,我把腳踏車寄給了朋友,沒想到他意外摔了一大跤,下巴破了一個洞、雙腿都嚴重瘀青,我聽到消息時,非常擔心他的身體狀況,而他卻是非常擔心我的腳踏車該怎麼辦。

腳踏車修理分成兩個部分:1. 維修費用 2. 零件費用

我們上網找了德國各地的網站,也問了我們附近的腳踏車行(連鎖車行也有在內部網路找過),都找不到相對應的零件,最後朋友在英國的一間小的腳踏車店買到了這一個零件,請他們從英國送過來德國,這大概是唯一一個我們在網路上有看到的貨。

零件的部分大約花了100歐元,接著我查了一下維修價位,雖然已經買好了零件,但是維修起來也不容易,因為壞掉的煞車系統是液壓的,比非液壓的腳踏車更複雜一點,還要上油什麼的,所以維修費用可能也會是至少50歐元或100歐元,此外,時令剛好是進入夏季,再加上那段時間剛好是封城解禁之後腳踏車店終於能開店,所以腳踏車店也都大排長龍,不曉得人工費用是否也會因此增加。 最後,我是請我的室友們幫我修理好的(太感謝他們了),所以維修費用就免除了,但是那段時間我的朋友一定很難受,一直找不到哪裡買得到零件,最差情況可能就是要賠給我一台全新的同款腳踏車,但一台這樣的腳踏車也是要幾百歐元,價格這麼高,我身為朋友也不想要他這樣花大錢呀,當時候真的覺得如果他有第三方責任險,就輕鬆了許多,無論是荷包或者心情上。

所以我也覺悟了,我一定要趕快保一個這樣的險,以免下次發生在我身上時,因為意外導致荷包大失血或者整個心情大受影響,進而影響了原本的生活。

身為外國人,在德國購買第三方責任險該注意什麼?推薦哪一家保險公司呢?

我的篩選標準如下:

  1. 保險理賠範圍廣,特別是要涵蓋到我可能需要的
    • 例如對我而言,如果和朋友借一些戶外運動設備不慎損壞,我希望能夠由保險公司理賠。
    • 我也希望有天若我不慎遺失鑰匙,也能夠由保險公司理賠,畢竟遺失鑰匙所需要負擔的費用可能是很大的(若牽扯到換鎖之類的更可怕)。
  2. 合約彈性大:因為不知道何時會離開德國,我當然要選一個可以隨時退保的
  3. 英文溝通:我的德語還不如英語好,所以我要選擇一個能聽得懂我需求的保險公司,之後若我有任何疑問,都可以隨時洽詢。
COYA GetSafe

Gothaer

Adam Riese

費用

4.99/月 起

2.76/月 起 (之前是4.7/月)

折扣

15 歐元

遺失鑰匙(家門、宿舍大門、辦公室的鑰匙)

V

只涵蓋自家的 private keys

可即時入保/退保

V V

24/7 專線

V V V V

英文服務 / 英文網站

V V X X

英文版合約

V

X 我在網站上沒找到

X X

完全線上服務(沒有紙本困擾)

V V X X

可加入家庭成員

V V

無須額外費用

V

要再加稅

保險可選擇的種類多元 (1-5分,5為最多)

3 4 5 2

網站介面體驗 (1-5分,5分為最高)

5 3 1 1

投保最高理賠額

3000萬歐元 1500萬歐元
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我最後選擇COYA的原因

首先,Gothaer 和 Adam Riese 雖然評價都不錯,但是因為沒有英文服務,且介面讓人毫無耐心繼續搜索下去,搜集資料的過程中我就直接淘汰這兩家了,所以上面的比較表不完整請見諒,我猜大家也不會需要那兩家了吧,沒有英文服務是大大致命傷。

之後從眾多第三方責任險保險公司中篩選出 COYAGETSAFE,主要原因是他們都有提供英文服務,之後溝通比較方便,而且都是完全線上服務,沒有紙本的困擾,也都可以隨時入保/退保。

但是我在 GETSAFE 的網站上沒找到英文版合約,在 COYA 上我有找到,另外,填寫購買資訊時,在確認付款之前,COYA 的網站還有再提供一次合約連結,確定後打勾才能進下一步,但 GETSAFE 沒有,沒看過合約怎麼可以要人付款購買呢!?

另外一個對 GETSAFE 的疑慮是,網站上雖然標榜2.76歐元/月可以購買第三方責任險,但實際開始進入方案選擇時,才發現當「免賠額 Selbstbeteiligung」設定為150歐元時,保險費用才是2.76歐元,這讓我有一點點受騙的感覺。

注意:免賠額就是當我們要求保險公司理賠時,如果賠償費用落在免賠額金額內,那麼保險公司就不理賠。也就是說,如果我將免賠額設定為150歐元,那麼,只有當理賠金額大於150歐元時,保險公司才會處理,150歐元以內我都還是得自己吸收。

在蒐集完資訊後,我其實就比較偏向保 COYA 了,雖然 COYA 比 GETSAFE 貴了一點點,但是我覺得沒關係,其實沒差很多。接著我還是要確保 COYA 到底行不行,我想知道,我在意的某些保險理賠範圍是否如我所解讀合約相同,所以我就問了 COYA 的保險人員,一方面也想知道用英文溝通是不是完全沒問題,結果他超級細心地回答我所有問題,把我的疑惑都解開之後,我就馬上保了COYA,客服回覆的速度也很快呢!

另外,COYA還有一點讓我覺得很加分的,就是方案選擇簡單明瞭,選擇基本方案後,依照需求再加料(Topping),介面真的很好懂,我購買了第三方責任險之後,也可以看得到其他之後可以買的產品,需要的話我只要直接點選購買,就可以再加上其他保險了。這時候真的選擇網站設計好重要啊!如果太複雜,真的讓人眼花撩亂。

呼~我花了好多時間找到適合的第三方責任險保險公司,不過能找到一個真正信任的保險公司真的很重要!如果大家有需要,歡迎點這裡拿15€的折扣碼!有任何問題大家也一起來討論吧 :)

COYA 理賠也很簡單!
COYA 簡單的介面

別小看第三方責任險,雖然和醫療保險比起來是便宜許多的,但卻不容忽略啊!

最後,再和大家分享兩個比較之前都只是聽聽,但現在想起來也很可怕的故事。

我在台灣同學會的版上也經常看到遺失鑰匙之類的故事,動輒也是幾百歐元的在賠,我們真的不知道什麼時候會遺失一把小小的鑰匙。

第二個故事發生在我的朋友身上,他某一天在騎腳踏車的時候,不小心撞上了前方的汽車, 結果對方說這是公司的車,他會直接帶去原廠修理,再把收據寄給我朋友,結果收據一來不得了,BMW 的車進原廠的價錢怎麼可能少,印象中是 2000 多歐元,朋友只能慘賠……

在外面騎著腳踏車還是多小心,一撞到就很可能掉漆,一台小車去做全車烤漆就要 1000-3000歐元,局部烤漆的話一片大概是 500 歐元,看到這個價格…以後還是小心點啊!

補充個小知識:修車廠的費用因城市大小而有很大的差異,鄉村可能落在每小時45-60歐元,大城市如 Stuttgart, Berlin, München 可能是 70-90 歐元不等,原廠跟非原廠又有很大的差異,如果需要進廠維修記得可以多比價喔!

總而言之,以上說的故事都是經常會發生在我們生活中的,只是發生在誰身上而已。我最近準備要去划獨木舟,而獨木舟也會是向朋友借的,所以在這個時間點我決定去保一個第三方責任險,因為萬一獨木舟有人毀損,我可能沒有錢可以賠,之後無論和別人借了什麼東西,或者在路上不慎撞到賓士和 BMW,我也才不會驚慌失措,或者損失一大筆財產。

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