準備要到德國交換、留學、工作、打工度假嗎?
德國政府規定每個人一定要有「保險」!你已經開始爬文找資料了嗎?
這一篇文章堪稱德國交換留學必看的保險攻略,除了公保和私保的基本介紹,還會用具體的例子告訴你該怎麼保最好,最簡單省事又省錢!
沒看這篇文章的話可能會多花幾百歐元冤枉錢喔!德國保險你一定要知道的幾件事情都在這篇文章了,還有一些隱藏福利一定要使用!
請往下閱讀German-Preture為您整理的【德國交換留學必看保險攻略|公保私保哪一個好?|三分鐘解決保險這件事】
Table of Contents 目錄
去德國一定要保險?為什麼?
在台灣的時候,學生其實很少需要自己去搞定保險,因為我們已經有健保了,但是隻身到另一個國家生活,是無法把台灣的健保帶過去的!
德國法律規定每個在德國生活的人都必須要有醫療保險,也因此,在辦理簽證的時候,最後一個步驟就是德國在台協會(以下簡稱德協)會請你回傳機票證明跟保險證明(保單),這樣他們才會發簽證給你!
到德國的時候還有一個特別的流程要跑,就是「入籍(Anmeldung)」,簡單來說就是在你居住的地方登記戶口,而這一點也和在台灣不太一樣,我很少聽到有人去其他縣市讀書就把戶口遷過去的,通常都是把戶口留在爸媽家,也因此,我們總是會需要「返鄉投票」。在德國通常大家會把戶口遷到讀書的地方,德國人也一樣。入籍的地方也是之後延長簽證時要去的地方,延長簽證時,簽證官也會看你是否有醫療保險喔!
總之,你人在德國的每一刻都應該要有保險的,這是法律規定。
除了法律規定之外,醫療保險也能保障基本的醫療給付,就看你的保險方案如何。就像在台灣會說某些東西自費、某些是健保給付。
德國公保跟私保有何差別?
準備要來德國的你一定不陌生,德國的保險有分「公保(gesetzliche Krankenversicherun)」和「私保(Private Krankenversicherung)」,他們對保險人(我們)最大的差別是什麼呢?
公保:
- 保險價格較高(每個月100歐元左右)
- 就醫時出示醫療保險卡(如台灣的健保卡)即可,保險給付之項目無須先行負擔費用
- 有一些公保可能提供一些免費服務如:體檢、施打子宮頸癌疫苗、洗牙、健康課程等(德國前三大公保公司為DAK, TK, AOK,下一章節再做詳細一點的介紹)
- 適用對象:留學生(大學、碩士)、博士(看合約)
私保:
- 保險價格較低(每個月30-50歐元不等,看公司以及不同方案)
- 就醫時必須先行負擔費用,之後拿收據、就醫證明跟保險公司報銷費用
- 適用對象:語言生、大學預科、短期交换生、博士生(看合約)、打工度假等
這麼多種保險公司,該怎麼選擇?
DAK 從1774年建立,是德國歷史最悠久的公立醫療保險公司
TK 從1884年成立,歷史也蠻久的,德國很多人保這家公司
AOK 是區域型的公保公司,每個邦獨立運行,所以各自的福利條件可能都有一點不同
寫這篇文章的時候我又做了一點調查,結果發現其實這三家公保都差不多,評測都非常優秀,該有的福利各家都有!(後來才知道原來是因為公保必須遵從德國政府的一些規定,基本的保障都要有,所以保障和福利都差不多。)
以下就列舉幾個DAK福利吧(但其實TK和AOK也都有,只是細節可能有些差異)
- 全額補助諮詢與線上課程(舒緩讀書與生活壓力)
- 每年60歐元專業洗牙
- 現金返利(一整年沒生病的話會退一個月保費給你)
- 在國外旅行也有保障(具體要看國家,但歐盟成員國與其他歐洲大部分國家都可以)
在德國生活幾年後,平常也不太生病,其實覺得就看哪個方便就保哪個公保也沒關係,上面提到的三家真的都很優秀。
交換學生跟留學生的保險選擇策略與保險推薦
前面講這麼多,我想大家最想看的是這一部分,到底交換生、留學生保險選擇該用什麼策略?
交換生要用公保或私保都可以,但是交換只有半年或一年,通常也用不到例行健康檢查、施打疫苗、專業洗牙之類的公保特殊福利,所以倒是不用花兩三倍的價錢去保公保,因為對於基本的醫療保障都是一樣的!交換生推薦直接保私保,我交換的時候也是私保,後來學校的公保公司要我轉成公保,我就誤打誤撞每個月多付了50歐元。可惡,當時怎麼沒有這篇文章讓我參考 :( !其實根本不需要轉公保,交換生可以一直待在私保就好。
保險沒用到的時候還好,要用到的時候最麻煩的就是溝通理賠事宜!許多公司就只有德文或英文很難溝通或找資料,所以今天要推薦一個有中文客服的優質保險公司Care Concept,他們有一個保險產品專門給交換生使用的,這個保險方案叫做Care College,三個方案的價格分別為28, 35, 63歐元。(台灣透過官方組織去德國交換或做研究的人也都是保他們家的唷!)
Care College 符合大家需求的幾大特色:
- 申請速度極快,通常填完表單15分鐘後就會拿到保單(就可以馬上傳給德協然後拿簽證啦!),最晚兩天內也一定會拿到。
- 如果交換期間沒使用到保險,還可以有現金反利(退還一部分的保費給你,當作保持健康的獎勵)
- 保險日期是以天計算,保到哪一天算到哪一天。(有些公司是月保,9/20起保也要付9月份整個月的錢)
- 無論有什麼問題都可以用中文跟他們聯絡!(這超重要)
Basic, Comfort 和 Premium 的內容一覽表
我會推薦購買Care College Comfort,價格經濟實惠,能享受到的福利又很多,而且如果保持健康,還會退1.5個月(約50歐元回來)!
按下去之後右上方可以更改介面語言喔!
為什麼選擇Care Concept?
Care Concept是Hanse Merkur的子公司,設立中文部門,專門針對外國人入境德國的需求設計,對申請簽證完全沒問題,客服能說中文,並且解答保險理賠、符合簽證的保險規定等問題,Care Concept是中國公派留學生以及台灣DAAD交換生指定的保險公司。
留學生看這裡!看完這篇文章直接解決保險問題,不用再爬文看其他德國留學保險文章!
留學生會在德國待比較久,必須使用公保。但是要注意的是,公保起保日是開學日,而且要有地址了才能保公保,所以人在台灣時沒辦法用公保保單申請簽證!那怎麼辦呢?這邊要教大家的做法是「私保+公保」。
以下做個舉例:
Kelly即將前往德國留學,預計9/1入境德國,先在德國旅遊,10/15開學時再回到學校。那麼Kelly最好的做法是這樣:購買9/1開始的私保,在開學前辦理好宿舍入住、入籍等程序,10/15開學後啟用公保,並且把私保解掉。
想當初大家都花好多時間去理解保險以及申請流程,搞得一個頭兩個大,這邊要給大家的攻略是簡單又能省去許多麻煩的。
你可以在來德國之前先在台灣辦理好以下兩種保險:
- Care College:福利如上一段交換生推薦保險,預計使用這個保險直到公保生效。
- 預先辦理公保保險:雖然公保必須要開學後才生效,但是這裡有一個方案是可以先在台灣辦理,辦理好之後會拿到一個「公保前置保單」,之後到德國就可以省去很多麻煩的行政流程(找資料、預約、辦理、等待信件等),Care Concept這個方案是和DAK橋接,所以品質非常好,未來有任何理賠問題或者純粹關於保險的問題,都可以直接和Care Concept用中文聯絡,我認為這是很大的優勢之一。
到德國之後,辦好入籍、住宿之後,直接聯絡Care Concept把公保啟用並且把私保取消掉就可以了。
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加碼介紹:剛在德國畢業嗎?正在找工作?找工作期間依然要有保險喔!你可以參考 Care Economy ,一個月只要50歐元。
你要去德國旁邊的奧地利嗎?奧地利的保險資訊也很不夠對吧!你可以參考這一個方案Care Austria,一樣可以有優良品質的保險,並且順利拿到簽證!
三分鐘解決你的德國簽證保險問題:線上申請Care College
Care College讓我最喜歡的就是超簡單的線上申請方式!不用跑去台北德協公證有的沒的,然後網站又簡單明瞭。我想這邊也不用多作解釋,就是一份報名表,填完後就等著收保單,然後可以交給德協拿簽證,對就是這麼簡單。
申請表的名詞解釋
簡單做一點名詞解釋好了,表單內有一題詢問你要不要加保第三方責任險(Haftpflichtversicherung),當你不小心損壞他人財產、導致他人傷亡等,這個保險就能夠幫助你負擔一些費用。例如不小心弄丟宿舍鑰匙,導致整個宿舍的鎖要換掉之類的。你可以參考Care Concept第三方責任險的產品一覽,再決定要不要用2-8歐元加購,為了不要迷失在各種保險中,我覺得可以先不加購,先單純買醫療保險就好,之後來德國再依需求研究要買哪一家的第三方責任險囉!要記得第三方責任險在德國也是非常重要,但是不像醫療保險是法律規定一定要有的,所以很多人都會忽略。關於第三方責任險可以參考另一篇文章:【德國交換、留學必備保險|第三方責任險 Haftpflichtversicherung|不想損失大筆財產就該知道】
第二個名詞解釋——「自動抽款」:這個意思就是和銀行帳戶綁定,之後每個月你的銀行就會自動幫你繳保險費,你就不用擔心忘了繳錢囉!
常見問答:
保險新制M10是什麼?
- 因應Covid-19,2022開始大學生公立保險流程改成電子化(其實是更加方便),而這項文件稱為M10。公保公司會用電子化的方式通知學校關於你的保險狀況,不像以往都要用「紙本」方式進行 (以上是Care Concept中文客服的解答)。
- M10: Versicherungsstatus (pflichtig oder befreit) :保險狀態(義務或是免除義務)
- 原則上每位在德國的學生都應該有公保義務,但是某些情況下可以免除公保義務(例如交換生,因為不是完整的學位,所以不一定需要保公保)
- 因此交換生如果想要整個交換期間都用私保(畢竟比較便宜),就必須申請M10-Befreit的文件,說明你有資格免除這項義務。
拿到Care Concept的私保證明後,如何拿到M10證明?
- 抵達德國之後,辦理好宿舍入籍之後一定要盡快把「地址」傳送給Care Concept公司 (chinaservice@care-concept.de)
- 接著拿著私保證明到附近任何一家公保公司(AOK之類的),跟他們申請M10-Befreiung證明,這個證明就是說「我可以不用保公保!」
- 注意:有些保險人員不知道交換生可以不用保公保,或者他們知道可是想要你轉去他們的公保,你要記得交換生是可以用私保的!我當時就是因為不知道、不確定,所以被保險人員半推半就地轉成了公保(好貴…)
跑M10流程是新的東西嗎?
- 好像說新也不新,之前我交換的時候就已經有購買私保的經驗,到德國後一樣也要保公保辦理一些程序,只是我沒有印象當時把這個流程或文件稱為M10。
可以在Care Concept上買公保嗎?
- 可以。
- 他們家合作的是DAK的公保,人在台灣且之後要來「留學」一定會需要公保,可是人還沒到德國是不能辦「公保」的,因為你需要德國地址以及註冊證明。
- 請參考本文「你可以在來德國之前先在台灣辦理好以下兩種保險」這一部份了解你該怎麼處理。
被M10這個新東西搞得頭昏眼花怎麼辦
- Care Concept有中文客服,歡迎你購買之後聯絡這個客服:chinaservice@care-concept.de
- 是客戶的話不用怕打擾他們,不知道接下來的流程是什麼的話寫信過去問就對了!
- 本文並非真正提供保險諮詢,只是盡量就過去經驗以及了解提供大家一點方向,一切要以保險公司的資訊為主喔!
打工度假Working Holiday 可以買Care Concept的保險嗎?
- 可以!你適用:Care College
來讀語言學校可以買哪一種?
- 也是 Care College
保險一次要保多久?可以一年一年延嗎?
- 你會在德國多久,就要有多久的保險!
- Care Concept的保險如果要退保都蠻好處理,所以建議一次先拉長一點,需要退保的話再退。
- 盡量避免一年一年延的情況產生,因為每一次都是一個「新合約」,對我們比較不利。
寫這篇文章是希望能夠幫助即將來德國交換、留學的同學,相信你們一定知道來德國有超多複雜的手續要辦:銀行開戶、簽證、保險、入籍等都是一大關卡,希望這篇文章能讓你們保險的部分更加順利!
不過我不是專業的保險人員,關於保險內容如果有其他問題歡迎洽詢中文客服,如果這篇文章的內容有錯誤還請大家包涵並且指正補充,我會再修改文章的!謝謝!
祝福大家留德之路一切順利!若有其他問題關於留學德國的問題歡迎預約諮詢服務
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