準備要到德國交換、留學、工作、打工度假嗎？
德國政府規定每個人一定要有「保險」！你已經開始爬文找資料了嗎？
這一篇文章堪稱德國交換留學必看的保險攻略，除了公保和私保的基本介紹，還會用具體的例子告訴你該怎麼保最好，最簡單省事又省錢！
沒看這篇文章的話可能會多花幾百歐元冤枉錢喔！德國保險你一定要知道的幾件事情都在這篇文章了，還有一些隱藏福利一定要使用！
請往下閱讀German-Preture為您整理的【德國交換留學必看保險攻略｜公保私保哪一個好？｜三分鐘解決保險這件事】
去德國一定要保險？為什麼？
在台灣的時候，學生其實很少需要自己去搞定保險，因為我們已經有健保了，但是隻身到另一個國家生活，是無法把台灣的健保帶過去的！
德國法律規定每個在德國生活的人都必須要有醫療保險，也因此，在辦理簽證的時候，最後一個步驟就是德國在台協會（以下簡稱德協）會請你回傳機票證明跟保險證明（保單），這樣他們才會發簽證給你！
到德國的時候還有一個特別的流程要跑，就是「入籍（Anmeldung）」，簡單來說就是在你居住的地方登記戶口，而這一點也和在台灣不太一樣，我很少聽到有人去其他縣市讀書就把戶口遷過去的，通常都是把戶口留在爸媽家，也因此，我們總是會需要「返鄉投票」。在德國通常大家會把戶口遷到讀書的地方，德國人也一樣。入籍的地方也是之後延長簽證時要去的地方，延長簽證時，簽證官也會看你是否有醫療保險喔！
總之，你人在德國的每一刻都應該要有保險的，這是法律規定。
除了法律規定之外，醫療保險也能保障基本的醫療給付，就看你的保險方案如何。就像在台灣會說某些東西自費、某些是健保給付。
德國公保跟私保有何差別？
準備要來德國的你一定不陌生，德國的保險有分「公保（gesetzliche Krankenversicherun）」和「私保（Private Krankenversicherung）」，他們對保險人（我們）最大的差別是什麼呢？
公保：
- 保險價格較高（每個月125歐元左右-2023資料）
- 就醫時出示醫療保險卡（如台灣的健保卡）即可，保險給付之項目無須先行負擔費用
- 有一些公保可能提供一些免費服務如：體檢、施打子宮頸癌疫苗、洗牙、健康課程等（德國前三大公保公司為DAK, TK, AOK，下一章節再做詳細一點的介紹）
- 適用對象：留學生（大學、碩士）、博士（看合約）
私保：
- 保險價格較低（每個月25-95歐元不等，看公司以及不同方案）
- 就醫時必須先行負擔費用，之後拿收據、就醫證明跟保險公司報銷費用
- 適用對象：語言生、大學預科、短期交换生、博士生（看合約）、打工度假等
這麼多種保險公司，該怎麼選擇？
DAK 從1774年建立，是德國歷史最悠久的公立醫療保險公司
TK 從1884年成立，歷史也蠻久的，德國很多人保這家公司
AOK 是區域型的公保公司，每個邦獨立運行，所以各自的福利條件可能都有一點不同
寫這篇文章的時候我又做了一點調查，結果發現其實這三家公保都差不多，評測都非常優秀，該有的福利各家都有！（後來才知道原來是因為公保必須遵從德國政府的一些規定，基本的保障都要有，所以保障和福利都差不多。）
以下就列舉幾個DAK福利吧（但其實TK和AOK也都有，只是細節可能有些差異）
- 全額補助諮詢與線上課程（舒緩讀書與生活壓力）
- 每年60歐元專業洗牙
- 現金返利（一整年沒生病的話會退一個月保費給你）
- 在國外旅行也有保障（具體要看國家，但歐盟成員國與其他歐洲大部分國家都可以）
在德國生活幾年後，平常也不太生病，其實覺得就看哪個方便就保哪個公保也沒關係，上面提到的三家真的都很優秀。
交換學生、短期實習與研究人員、語言班學生跟留學生的保險選擇策略與保險推薦
前面講這麼多，我想大家最想看的是這一部分，到底交換生、留學生保險選擇該用什麼策略？
交換生要用公保或私保都可以，但是交換只有半年或一年，通常也用不到例行健康檢查、施打疫苗、專業洗牙之類的公保特殊福利，所以倒是不用花那麼多錢去保公保，因為對於基本的醫療保障都是一樣的！交換生推薦直接保私保，我交換的時候也是私保，後來學校的公保公司要我轉成公保，我就誤打誤撞每個月多付了50歐元。可惡，當時怎麼沒有這篇文章讓我參考 :( ！其實根本不需要轉公保，交換生可以一直待在私保就好。不過現在制度跟當年不同（後面會解釋）！
保險沒用到的時候還好，要用到的時候最麻煩的就是溝通理賠事宜！許多公司就只有德文或英文很難溝通或找資料，所以今天要推薦一個有中文客服的優質保險公司Care Concept，
2023 更新：（特別感謝大家回報）
德國保險相關的法規一直都有在更新，各家保險公司也要因應政策逐漸改變，現在交換生若使用私保，需要到公保機構辦理M10豁免（詳細關於豁免的資訊可以往下拉到QA，政策剛推出時我們有補充相關資訊）。
根據大家在M10政策推出之後的經驗，現在，對德國新法規來說，比較便宜的私保涵蓋範圍不夠廣（畢竟便宜），因此公保公司很可能拒絕辦理豁免（當然也有辦成功過的，德國辦事員真的品質很不一樣，各有各的說法），而沒有這個豁免就沒辦法順利辦理入學手續，因此大家一定要特別注意！
至於私保範圍怎樣叫做不夠廣？目前我們不知道明確的定義，但是以Care Concept這家私保的保險公司產品而言，我們知道的是，比較便宜的「Care College」方案可能不夠（30歐元左右）！如果要比較保險能夠辦理豁免成功，要選擇「Care Student」方案（95歐元左右）這種全面性保險。對了，以上價格都是每個月的價格喔！沒錯，德國的醫療保險就是這麼貴～
這時候你可能會問，那一般來說公保是多少錢？答案是大約125歐元/每月（2023資料），保費每年都有調漲，但大家都一樣，也就只能接受囉。
補充說明保費：無論公保或私保，若超過30歲，保費會更高呦！
Care Student 方案簡介：（交換生適用）
- 申請速度極快，通常填完表單15分鐘後就會拿到保單（就可以馬上傳給德協然後拿簽證啦！），最晚兩天內也一定會拿到。
- 除了一般會用到的醫療項目有涵蓋之外，還包含境外旅遊險，這樣不只歐洲旅遊有保險，歐洲以外也有一個月的保險，不用額外保！
- 費用相較公保可以每個月省30歐元左右（已經快要一張Deutschland-Ticket49歐月票的錢了）
- 無論有什麼問題都可以用中文跟他們聯絡！（這超重要）
詳細方案內容請看這裡：LINK
直接申請按這裡：Care Concept – Care Student
短期入境德國（至德國做短期研究或實習等）以及語言班學生適合用哪一個方案？
Care Concept有一個保險產品專門給短期入境德國使用的，這個保險方案叫做Care College，三個方案的價格分別為24.5, 32, 48歐元。（台灣透過官方組織去德國交換或做研究的人也都是保他們家的唷！）
Care College 符合大家需求的幾大特色：（語言班、短期實習與研究人員適用）
- 申請速度極快，通常填完表單15分鐘後就會拿到保單（就可以馬上傳給德協然後拿簽證啦！），最晚兩天內也一定會拿到。
- 如果這期間沒使用到保險，還可以有現金反利（退還一部分的保費給你，當作保持健康的獎勵）
- 保險日期是以天計算，保到哪一天算到哪一天。（有些公司是月保，9/20起保也要付9月份整個月的錢）
- 無論有什麼問題都可以用中文跟他們聯絡！（這超重要）
Basic, Comfort 和 Premium 的內容一覽表
我會推薦購買Care College Comfort，價格經濟實惠，能享受到的福利又很多，而且如果保持健康，還會退1.5個月（約50歐元回來）！
按下去之後右上方可以更改介面語言喔！
p.s. 兩個方案的申請方式都一樣，我們就不特別說明Care Student囉
為什麼選擇Care Concept？
Care Concept是Hanse Merkur的子公司，設立中文部門，專門針對外國人入境德國的需求設計，對申請簽證完全沒問題，客服能說中文，並且解答保險理賠、符合簽證的保險規定等問題，Care Concept是中國公派留學生以及台灣DAAD交換生指定的保險公司。
留學生看這裡！看完這篇文章直接解決保險問題，不用再爬文看其他德國留學保險文章！
留學生會在德國待比較久，必須使用公保。但是要注意的是，公保起保日是開學日，而且要有地址了才能保公保，所以人在台灣時沒辦法用公保保單申請簽證！那怎麼辦呢？這邊要教大家的做法是「私保+公保」。
以下做個舉例：
Kelly即將前往德國留學，預計9/1入境德國，先在德國旅遊，10/15開學時再回到學校。那麼Kelly最好的做法是這樣：購買9/1開始的私保，在開學前辦理好宿舍入住、入籍等程序，10/15開學後啟用公保，並且把私保解掉。
想當初大家都花好多時間去理解保險以及申請流程，搞得一個頭兩個大，這邊要給大家的攻略是簡單又能省去許多麻煩的。
你可以在來德國之前先在台灣辦理好以下兩種保險：
- Care College：福利如上一段交換生推薦保險，預計使用這個保險直到公保生效。
- 預先辦理DAK公保保險：雖然公保必須要開學後才生效，但是這裡有一個方案是可以先在台灣辦理，辦理好之後會拿到一個「公保前置保單」，之後到德國就可以省去很多麻煩的行政流程（找資料、預約、辦理、等待信件等），Care Concept這個方案是和DAK橋接，所以品質非常好，未來有任何理賠問題或者純粹關於保險的問題，都可以直接和Care Concept用中文聯絡，我認為這是很大的優勢之一。
到德國之後，辦好入籍、住宿之後，直接聯絡Care Concept把公保啟用並且把私保取消掉就可以了。
2023/08更新【留學生DAK公保專屬優惠】
Care Concept的DAK公保最新方案申請DAK公保保險時可以加選Fit & Travel全球旅遊保險，完全免費！
以下列出幾個Fit & Travel 全球旅遊保險好處：（詳見官網）
- 全球範圍享受私人醫療待遇，每次旅行可長達三個月。
- 旅行疫苗接種（去非洲玩可能會用到）
- 在發生意外時有附加住院福利
- 例如住院期間可享受主任醫生診治、每天補助10歐元的法定住院自費部分等等
- 健身房和其他健身和預防措施的補貼（每年可報60歐元）
*限制：39歲以下且保持在DAK公保三年
按下去之後右上方可以更改介面語言喔！
加碼介紹：剛在德國畢業嗎？正在找工作？找工作期間依然要有保險喔！你可以參考 Care Economy ，一個月只要50歐元。
你要去德國旁邊的奧地利嗎？奧地利的保險資訊也很不夠對吧！你可以參考這一個方案Care Austria，一樣可以有優良品質的保險，並且順利拿到簽證！
三分鐘解決你的德國簽證保險問題：線上申請Care College和 Care Student
Care Concept他們家的保險真的是超簡單的線上申請方式！不用跑去台北德協公證有的沒的，然後網站又簡單明瞭。我想這邊也不用多作解釋，就是一份報名表，填完後就等著收保單，然後可以交給德協拿簽證，對就是這麼簡單。
如果有問題也可以聯繫中文客服，收到回覆的速度也都蠻快的！
申請表的名詞解釋
簡單做一點名詞解釋好了，表單內有一題詢問你要不要加保第三方責任險(Haftpflichtversicherung)，當你不小心損壞他人財產、導致他人傷亡等，這個保險就能夠幫助你負擔一些費用。例如不小心弄丟宿舍鑰匙，導致整個宿舍的鎖要換掉之類的。你可以參考Care Concept第三方責任險的產品一覽，再決定要不要用2-8歐元加購，為了不要迷失在各種保險中，我覺得可以先不加購，先單純買醫療保險就好，之後來德國再依需求研究要買哪一家的第三方責任險囉！要記得第三方責任險在德國也是非常重要，但是不像醫療保險是法律規定一定要有的，所以很多人都會忽略。關於第三方責任險可以參考另一篇文章：【德國交換、留學必備保險｜第三方責任險 Haftpflichtversicherung｜不想損失大筆財產就該知道】
第二個名詞解釋——「自動抽款」：這個意思就是和銀行帳戶綁定，之後每個月你的銀行就會自動幫你繳保險費，你就不用擔心忘了繳錢囉！
常見問答：
保險新制M10是什麼？
- 因應Covid-19，2022開始大學生公立保險流程改成電子化（其實是更加方便），而這項文件稱為M10。公保公司會用電子化的方式通知學校關於你的保險狀況，不像以往都要用「紙本」方式進行 （以上是Care Concept中文客服的解答）。
- M10: Versicherungsstatus (pflichtig oder befreit) ：保險狀態（義務或是免除義務）
- 原則上每位在德國的學生都應該有公保義務，但是某些情況下可以免除公保義務（例如交換生，因為不是完整的學位，所以不一定需要保公保）
- 因此交換生如果想要整個交換期間都用私保（畢竟比較便宜），就必須申請M10-Befreit的文件，說明你有資格免除這項義務。
拿到Care Concept的私保證明後，如何拿到M10證明？
- 抵達德國之後，辦理好宿舍入籍之後一定要盡快把「地址」傳送給Care Concept公司 （chinaservice@care-concept.de）
- 接著拿著私保證明到附近任何一家公保公司（AOK之類的），跟他們申請M10-Befreiung證明，這個證明就是說「我可以不用保公保！」
- 注意：有些保險人員不知道交換生可以不用保公保，或者他們知道可是想要你轉去他們的公保，你要記得交換生是可以用私保的！我當時就是因為不知道、不確定，所以被保險人員半推半就地轉成了公保（好貴…）
跑M10流程是新的東西嗎？
- 好像說新也不新，之前我交換的時候就已經有購買私保的經驗，到德國後一樣也要保公保辦理一些程序，只是我沒有印象當時把這個流程或文件稱為M10。
可以在Care Concept上買公保嗎？
- 可以。
- 他們家合作的是DAK的公保，人在台灣且之後要來「留學」一定會需要公保，可是人還沒到德國是不能辦「公保」的，因為你需要德國地址以及註冊證明。
- 請參考本文「你可以在來德國之前先在台灣辦理好以下兩種保險」這一部份了解你該怎麼處理。
被M10這個新東西搞得頭昏眼花怎麼辦
- Care Concept有中文客服，歡迎你購買之後聯絡這個客服：chinaservice@care-concept.de
- 是客戶的話不用怕打擾他們，不知道接下來的流程是什麼的話寫信過去問就對了！
- 本文並非真正提供保險諮詢，只是盡量就過去經驗以及了解提供大家一點方向，一切要以保險公司的資訊為主喔！
打工度假Working Holiday 可以買Care Concept的保險嗎？
- 可以！你適用：Care College
- 2023/4/25補充大家的延伸提問：聽說有人用Care College的保險但是被拒絕說不符合規定？
- Care Concept保險公司特別去釐清了一下事情始末，據他們說法是台灣這邊要求保險要涵蓋「心理治療」這一條，他們內部開會之後也把這一項加入到保險方案裡了，從現在開始，你可以用Care College這個方案，並且跟保險公司拿一個額外證明，特別針對心理治療這一塊做說明，這樣辦簽證就沒問題。
- Kelly的想法：我一直都覺得發放簽證的標準真的很神秘，明明一樣得條件，有些人有過而有些人沒過，辛苦大家了！
- 特別整理這一個保險攻略，並且持續幫大家把問題搜集起來跟保險公司詢問，就是希望能夠省掉大家一點點麻煩！至少不用在遇到跟別人一樣問題時，要從頭走一次上網求救並期待有好心人可以分享一下經驗，或者要寫信和德協、公司打交道然後期待他們趕快回信（哎呀～），總之，希望對大家有幫助！歡迎大家持續提問，讓我們一起把疑惑解開，讓未來到德國打工度假、留學、遊學的人，都可以更順利！
來讀語言學校可以買哪一種？
- 也是 Care College
保險一次要保多久？可以一年一年延嗎？
- 你會在德國多久，就要有多久的保險！
- Care Concept的保險如果要退保都蠻好處理，所以建議一次先拉長一點，需要退保的話再退。
- 盡量避免一年一年延的情況產生，因為每一次都是一個「新合約」，對我們比較不利。
我到底適用哪個方案？Care Concept v.s. Expatrio
有人說，真的快被保險搞瘋，還有沒有更簡單的說明方式？
你是交換生，但不想保比較貴的公保？選 Care Student
你是來讀語言的學生，或是短期三個月內來做研究或實習？選 Care College
你限制提領也還沒辦，且之後不考慮私保，想要用公保（TK）？直接建議用Expatrio的組合方案最划算又省事！用我們的連結或優惠碼還有隱藏版優惠呦！快來看這篇文章
寫這篇文章是希望能夠幫助即將來德國交換、留學的同學，相信你們一定知道來德國有超多複雜的手續要辦：銀行開戶、簽證、保險、入籍等都是一大關卡，希望這篇文章能讓你們保險的部分更加順利！
不過我不是專業的保險人員，關於保險內容如果有其他問題歡迎洽詢中文客服，如果這篇文章的內容有錯誤還請大家包涵並且指正補充，我會再修改文章的！謝謝！
祝福大家留德之路一切順利！若有其他問題關於留學德國的問題歡迎預約諮詢服務
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您好，想請問CareConcept的保險是有辦法得到公保承認的嗎？因為TK公司好像不承認CareConcept，所以要求我轉成其他保險。
哈囉！我有聽說TK比較嚴格（但也要看辦事人員），可能只有全方位比較貴的方案他們會接受，你可以試試看找別家公保，不一定要找TK辦理。
如果想要問比較仔細一點關於保險的問題，可以寫信給中文客服，他們會跟你說怎麼做比較好。
謝謝您的回覆！客服那邊是說只有Care Student的方案有受到承認，大家選擇的時候可能也要注意～
感謝更新情況！也歡迎大家回報方案以及辦理豁免時有通過的公保公司給大家參考，雖然在德國很多時候很看辦事人員哈哈，但至少可以作為參考 :)