準備要到德國交換、留學、工作、打工度假嗎?

德國政府規定每個人一定要有「保險」!你已經開始爬文找資料了嗎?

這一篇文章堪稱德國交換留學必看的保險攻略,除了公保和私保的基本介紹,還會用具體的例子告訴你該怎麼保最好,最簡單省事又省錢!

沒看這篇文章的話可能會多花幾百歐元冤枉錢喔!德國保險你一定要知道的幾件事情都在這篇文章了,還有一些隱藏福利一定要使用!

請往下閱讀German-Preture為您整理的【德國交換留學必看保險攻略|公保私保哪一個好?|三分鐘解決保險這件事】

去德國一定要保險?為什麼?

在台灣的時候,學生其實很少需要自己去搞定保險,因為我們已經有健保了,但是隻身到另一個國家生活,是無法把台灣的健保帶過去的!

德國法律規定每個在德國生活的人都必須要有醫療保險,也因此,在辦理簽證的時候,2024年最新的要求是需要一併提供「適用於德國境內,且於入境日開始生效之英文或德文版保險證明」,這樣他們才會發簽證給你!

到德國的時候還有一個特別的流程要跑,就是「入籍(Anmeldung)」,簡單來說就是在你居住的地方登記戶口,而這一點也和在台灣不太一樣,我很少聽到有人去其他縣市讀書就把戶口遷過去的,通常都是把戶口留在爸媽家,也因此,我們總是會需要「返鄉投票」。在德國通常大家會把戶口遷到讀書的地方,德國人也一樣。入籍的地方也是之後延長簽證時要去的地方,延長簽證時,簽證官也會看你是否有醫療保險喔!

總之,你人在德國的每一刻都應該要有保險的,這是法律規定。

除了法律規定之外,醫療保險也能保障基本的醫療給付,就看你的保險方案如何。就像在台灣會說某些東西自費、某些是健保給付。

德國公保跟私保有何差別?

準備要來德國的你一定不陌生,德國的保險有分「公保(gesetzliche Krankenversicherun)」和「私保(Private Krankenversicherung)」,他們對保險人(我們)最大的差別是什麼呢?

公保:

  • 保險價格較高(每個月125歐元左右-2023資料)
  • 就醫時出示醫療保險卡(如台灣的健保卡)即可,保險給付之項目無須先行負擔費用
  • 有一些公保可能提供一些免費服務如:體檢、施打子宮頸癌疫苗、洗牙、健康課程等(德國前三大公保公司為DAK, TK, AOK,下一章節再做詳細一點的介紹)
  • 適用對象:短期交換生、留學生(大學、碩士)、博士(看合約)

私保:

  • 保險價格較低(每個月25-95歐元不等,看公司以及不同方案)
  • 就醫時必須先行負擔費用,之後拿收據、就醫證明跟保險公司報銷費用
  • 適用對象:語言生、大學預科、短期交换生(須申請公保豁免)、博士生(看合約)、打工度假等

這麼多種保險公司,該怎麼選擇?

公保三大公司:DAK, TK, AOK

DAK 從1774年建立,是德國歷史最悠久的公立醫療保險公司

TK 從1884年成立,歷史也蠻久的,德國很多人保這家公司

AOK 是區域型的公保公司,每個邦獨立運行,所以各自的福利條件可能都有一點不同

寫這篇文章的時候我又做了一點調查,結果發現其實這三家公保都差不多,評測都非常優秀,該有的福利各家都有(後來才知道原來是因為公保必須遵從德國政府的一些規定,基本的保障都要有,所以保障和福利都差不多。)

以下就列舉幾個DAK福利吧(但其實TK和AOK也都有,只是細節可能有些差異)

  1. 全額補助諮詢與線上課程(舒緩讀書與生活壓力)
  2. 每年60歐元專業洗牙
  3. 現金返利(一整年沒生病的話會退一個月保費給你)
  4. 在國外旅行也有保障(具體要看國家,但歐盟成員國與其他歐洲大部分國家都可以)

在德國生活幾年後,平常也不太生病,其實覺得就看哪個方便就保哪個公保也沒關係,上面提到的三家真的都很優秀。

交換學生、短期實習與研究人員、語言班學生跟留學生的保險選擇策略與保險推薦

前面講這麼多,我想大家最想看的是這一部分,到底交換生、留學生保險選擇該用什麼策略?

交換生要用公保或私保都可以,但是交換只有半年或一年,通常也用不到例行健康檢查、施打疫苗、專業洗牙之類的公保特殊福利,所以倒是不用花那麼多錢去保公保,因為對於基本的醫療保障都是一樣的!交換生推薦直接保私保,我交換的時候也是私保,後來學校的公保公司要我轉成公保,我就誤打誤撞每個月多付了50歐元。可惡,當時怎麼沒有這篇文章讓我參考 :( !其實根本不需要轉公保,交換生可以一直待在私保就好。不過現在制度跟當年不同(後面會解釋)!

保險沒用到的時候還好,要用到的時候最麻煩的就是溝通理賠事宜!許多公司就只有德文或英文很難溝通或找資料,所以今天要推薦一個有中文客服的優質保險公司Care Concept,

2024申請德國長期簽證注意!德國在台協會今年特別對某些人要求12個月的入境保險!

你辦理的Expatrio或Care Concept原本給的保險涵蓋範圍有可能不到12個月,就算你一開始入境用私保,到學校之後會轉成公保,也一樣有可能被德協拒絕!目前聽到的個案是德協就是要看到「12個月」的入境保險才要給過!也就是說,原本可以的方案,今年突然不行了!!!

但是沒關係,保險公司可以協助大家應對,讓大家順利拿到簽證,以下會分享保險公司提供的建議,如果大家拿到德協的通知請你補上12個月的Incoming Insurance入境保險,不要緊張,跟著步驟做看看,應該會有幫助!

2024 更新:(特別感謝大家回報,綜合我特別諮詢保險公司後得到的建議更新下文)

德國保險相關的法規一直都有在更新,各家保險公司也要因應政策逐漸改變,以前交換生用私保完全沒問題,現在交換生預設應該要用「公保」,若想使用私保省錢,需要辦理M10豁免(說明你可以免除公保的義務,留學生不適用喔!交換生才可以。)

根據大家在M10政策推出之後的經驗,現在,對德國新法規來說,比較便宜的私保涵蓋範圍不夠廣(畢竟便宜),至於私保範圍怎樣叫做不夠廣?目前我們不知道明確的定義,但是以Care Concept這家私保的保險公司產品而言,我們知道目前知道的是,要選擇「Care Student」方案(95歐元左右/每個月)這種全面性保險,並且在辦理時可以上傳你的入學通知,這樣就可以連同M10豁免一起申請。

這時候你可能會問,那一般來說公保是多少錢?答案是大約128歐元/每月(2024資料),保費每年都有調漲,但大家都一樣被調,也就只能接受囉。

補充說明保費:無論公保或私保,若超過30歲,保費會更高呦!

Care Student 方案簡介:(交換生適用的私保)

  1. 申請速度極快,通常填完表單15分鐘後就會拿到保單(就可以馬上傳給德協然後拿簽證啦!),最晚兩天內也一定會拿到。
  2. 除了一般會用到的醫療項目有涵蓋之外,還包含境外旅遊險,這樣不只歐洲旅遊有保險,歐洲以外也有一個月的保險,不用額外保!
  3. 費用相較公保可以每個月省30歐元左右(已經快要一張Deutschland-Ticket49歐月票的錢了)
  4. 無論有什麼問題都可以用中文跟他們聯絡!(這超重要)

詳細方案內容請看這裡:LINK

直接申請按這裡:Care Concept – Care Student

請注意!交換生不要誤選成Care College方案囉!這樣很可能過不了!

短期入境德國(至德國做短期研究或實習等)以及語言班學生適合用哪一個方案?

Care Concept公司有一個保險產品專門給短期入境德國使用的,這個保險方案叫做Care College,三個方案的價格分別為24.5, 32, 48歐元。(台灣透過官方組織去德國交換或做研究的人也都是保他們家的唷!)

 Care College 符合大家需求的幾大特色:(語言班、短期實習與研究人員適用)

  1. 申請速度極快,通常填完表單15分鐘後就會拿到保單(就可以馬上傳給德協然後拿簽證啦!),最晚兩天內也一定會拿到。
  2. 如果這期間沒使用到保險,還可以有現金反利(退還一部分的保費給你,當作保持健康的獎勵)
  3. 保險日期是以天計算,保到哪一天算到哪一天。(有些公司是月保,9/20起保也要付9月份整個月的錢)
  4. 無論有什麼問題都可以用中文跟他們聯絡!(這超重要)
  5. Email向中文客服申請保險有涵蓋「心理治療」之證明,減少被德協擋下的機會!

如何申請申請保險有涵蓋心理治療之證明

Email到:chinaservice@care-concept.de

內文:您好,我是______(護照英文姓名),我的Versicherungsnummer是__________,我要向台灣德國在台協會申請德國簽證,我的簽證種類是________(打工度假/交換學生/語言簽證 etc.),想向您們申請一份心理治療證明,以利簽證申請。

Basic, Comfort 和 Premium 的內容一覽表

care_college_內容一覽

我會推薦購買Care College Comfort,價格經濟實惠,能享受到的福利又很多,而且如果保持健康,還會退1.5個月(約50歐元回來)!

三分鐘解決保險:馬上線上申請Care College
三分鐘解決:Care Student 馬上線上申請

按下去之後右上方可以更改介面語言喔!

p.s. 兩個方案的申請方式都一樣,我們就不特別說明Care Student囉

為什麼選擇Care Concept

Care Concept是Hanse Merkur的子公司,設立中文部門,專門針對外國人入境德國的需求設計,對申請簽證完全沒問題,客服能說中文,並且解答保險理賠、符合簽證的保險規定等問題,Care Concept是中國公派留學生以及台灣DAAD交換生指定的保險公司。

留學生看這裡!看完這篇文章直接解決保險問題,不用再爬文看其他德國留學保險文章!

留學生會在德國待比較久,必須使用公保。但是要注意的是,公保起保日是開學日,而且要有地址了才能保公保,所以人在台灣時沒辦法用公保保單申請簽證!那怎麼辦呢?這邊要教大家的做法是「私保+公保」。

以下做個舉例:

Kelly即將前往德國留學,預計9/1入境德國,先在德國旅遊,10/15開學時再回到學校。那麼Kelly最好的做法是這樣:購買9/1開始的私保,在開學前辦理好宿舍入住、入籍等程序,10/15開學後啟用公保,並且把私保解掉。

想當初大家都花好多時間去理解保險以及申請流程,搞得一個頭兩個大,這邊要給大家的攻略是簡單又能省去許多麻煩的。

你可以在來德國之前先在台灣辦理好以下兩種保險:

  1. Care College:福利如上一段交換生推薦保險,預計使用這個保險直到公保生效。
  2. 預先辦理DAK公保保險:雖然公保必須要開學後才生效,但是這裡有一個方案是可以先在台灣辦理,辦理好之後會拿到一個「公保前置保單」,之後到德國就可以省去很多麻煩的行政流程(找資料、預約、辦理、等待信件等),Care Concept這個方案是和DAK橋接,所以品質非常好,未來有任何理賠問題或者純粹關於保險的問題,都可以直接和Care Concept用中文聯絡,我認為這是很大的優勢之一。

到德國之後,辦好入籍、住宿之後,直接聯絡Care Concept把公保啟用並且把私保取消掉就可以了。

2023/08更新【留學生DAK公保專屬優惠】

Care Concept的DAK公保最新方案申請DAK公保保險時可以加選Fit & Travel全球旅遊保險,完全免費!

以下列出幾個Fit & Travel 全球旅遊保險好處:(詳見官網

  • 全球範圍享受私人醫療待遇,每次旅行可長達三個月。
  • 旅行疫苗接種(去非洲玩可能會用到)
  • 在發生意外時有附加住院福利
    • 例如住院期間可享受主任醫生診治、每天補助10歐元的法定住院自費部分等等
  • 健身房和其他健身和預防措施的補貼(每年可報60歐元)

*限制:39歲以下且保持在DAK公保三年

三分鐘解決保險問題:馬上線上申請 Care College 私保
三分鐘解決保險問題:馬上線上申請 DAK 公保

按下去之後右上方可以更改介面語言喔!

加碼介紹:剛在德國畢業嗎?正在找工作?找工作期間依然要有保險喔!你可以參考 Care Economy ,一個月只要50歐元。

你要去德國旁邊的奧地利嗎?奧地利的保險資訊也很不夠對吧!你可以參考這一個方案Care Austria,一樣可以有優良品質的保險,並且順利拿到簽證!

三分鐘解決你的德國簽證保險問題:線上申請Care College和 Care Student

Care Concept他們家的保險真的是超簡單的線上申請方式!不用跑去台北德協公證有的沒的,然後網站又簡單明瞭。我想這邊也不用多作解釋,就是一份報名表,填完後就等著收保單,然後可以交給德協拿簽證,對就是這麼簡單。

如果有問題也可以聯繫中文客服,收到回覆的速度也都蠻快的!

care_collgege_申請_德國保險
三分鐘解決保險問題:馬上線上申請Care College
交換生:Care Student 馬上線上申請

申請表的名詞解釋

簡單做一點名詞解釋好了,表單內有一題詢問你要不要加保第三方責任險(Haftpflichtversicherung),當你不小心損壞他人財產、導致他人傷亡等,這個保險就能夠幫助你負擔一些費用。例如不小心弄丟宿舍鑰匙,導致整個宿舍的鎖要換掉之類的。你可以參考Care Concept第三方責任險的產品一覽,再決定要不要用2-8歐元加購,為了不要迷失在各種保險中,我覺得可以先不加購,先單純買醫療保險就好,之後來德國再依需求研究要買哪一家的第三方責任險囉!要記得第三方責任險在德國也是非常重要,但是不像醫療保險是法律規定一定要有的,所以很多人都會忽略。關於第三方責任險可以參考另一篇文章:【德國交換、留學必備保險|第三方責任險 Haftpflichtversicherung|不想損失大筆財產就該知道】

第二個名詞解釋——「自動抽款」:這個意思就是和銀行帳戶綁定,之後每個月你的銀行就會自動幫你繳保險費,你就不用擔心忘了繳錢囉!

常見問答:

保險新制M10是什麼?

  • 因應Covid-19,2022開始大學生公立保險流程改成電子化(其實是更加方便),而這項文件稱為M10。公保公司會用電子化的方式通知學校關於你的保險狀況,不像以往都要用「紙本」方式進行 (以上是Care Concept中文客服的解答)。
  • M10: Versicherungsstatus (pflichtig oder befreit) :保險狀態(義務或是免除義務)
  • 原則上每位在德國的學生都應該有公保義務,但是某些情況下可以免除公保義務(例如交換生,因為不是完整的學位,所以不一定需要保公保)
  • 因此交換生如果想要整個交換期間都用私保(畢竟比較便宜),就必須申請M10-Befreit的文件,說明你有資格免除這項義務。

拿到Care Concept的私保證明後,如何拿到M10證明?

  • 抵達德國之後,辦理好宿舍入籍之後一定要盡快把「地址」傳送給Care Concept公司 (chinaservice@care-concept.de
  • 接著拿著私保證明到附近任何一家公保公司(AOK之類的),跟他們申請M10-Befreiung證明,這個證明就是說「我可以不用保公保!」
    • 注意:有些保險人員不知道交換生可以不用保公保,或者他們知道可是想要你轉去他們的公保,你要記得交換生是可以用私保的!我當時就是因為不知道、不確定,所以被保險人員半推半就地轉成了公保(好貴…)

跑M10流程是新的東西嗎?

  • 好像說新也不新,之前我交換的時候就已經有購買私保的經驗,到德國後一樣也要保公保辦理一些程序,只是我沒有印象當時把這個流程或文件稱為M10。

可以在Care Concept上買公保嗎?

  • 可以。
  • 他們家合作的是DAK的公保,人在台灣且之後要來「留學」一定會需要公保,可是人還沒到德國是不能辦「公保」的,因為你需要德國地址以及註冊證明。
  • 請參考本文「你可以在來德國之前先在台灣辦理好以下兩種保險」這一部份了解你該怎麼處理。

被M10這個新東西搞得頭昏眼花怎麼辦

  • Care Concept有中文客服,歡迎你購買之後聯絡這個客服:chinaservice@care-concept.de
  • 是客戶的話不用怕打擾他們,不知道接下來的流程是什麼的話寫信過去問就對了!
  • 本文並非真正提供保險諮詢,只是盡量就過去經驗以及了解提供大家一點方向,一切要以保險公司的資訊為主喔!

打工度假Working Holiday 可以買Care Concept的保險嗎?

  • 可以!你適用:Care College
  • 2024更新:
    • 無論你爬到誰的文章寫說他們保了怎樣的方案有通過,從現在開始,你可以用Care College這個方案,並且跟保險公司拿一個額外證明,特別針對心理治療這一塊做說明,這樣辦簽證就沒問題。(申請這張證明的Email跟內文都幫大家寫好了,請往上滑。)
    • Kelly的想法:我一直都覺得發放簽證的標準真的很神秘,明明一樣得條件,有些人有過而有些人沒過,辛苦大家了!
    • 特別整理這一個保險攻略,並且持續幫大家把問題搜集起來跟保險公司詢問,就是希望能夠省掉大家一點點麻煩!至少不用在遇到跟別人一樣問題時,要從頭走一次上網求救並期待有好心人可以分享一下經驗,或者要寫信和德協、公司打交道然後期待他們趕快回信(哎呀~),總之,希望對大家有幫助!歡迎大家持續提問,讓我們一起把疑惑解開,讓未來到德國打工度假、留學、遊學的人,都可以更順利!

來讀語言學校可以買哪一種?

保險一次要保多久?可以一年一年延嗎?

  • 你會在德國多久,就要有多久的保險!
  • Care Concept的保險如果要退保都蠻好處理,所以建議一次先拉長一點,需要退保的話再退。
  • 盡量避免一年一年延的情況產生,因為每一次都是一個「新合約」,對我們比較不利。

我到底適用哪個方案?Care Concept v.s. Expatrio

有人說,真的快被保險搞瘋,還有沒有更簡單的說明方式?

你是交換生,但不想保比較貴的公保?選 Care Student

  • 記得要上傳註冊證明,這樣才能順便申請一張M10豁免!不然到時候學校可能會要求你轉成公保(比較貴)

你是來讀語言的學生,或是短期三個月內來做研究或實習?選 Care College

你是來德國打工度假的?選 Care College,並且強烈建議向中文客服申請一張涵蓋心理治療的證明

你是留學生?需要辦理限制提領但還沒辦,且之後不考慮私保,想要用公保(TK)?直接建議你用Expatrio的組合方案最划算又省事!用我們的連結或優惠碼還有隱藏版優惠呦!建議你按這個連結申請Expatrio,或者讀一下這篇文章

2024保險申請了,但德協不給過!12個月incoming insurance入境保險怎麼拿?

這一段寫於2024.7.5,最近有許多人開始申請簽證了,今年簽證審核結果效率大提升,但是換來的是「你的保險我們不給過唷!」

前幾年都沒有問題的方案,今年突然不行了!(7月份申請的大家真的辛苦了!)

於是我們緊急向Care Concept以及Expatrio聯繫,得出了目前的應對辦法:

如何向Expatrio提出,我需要12個月incoming insurance才能順利拿到德協發的簽證?

1.先從Expatrio Portal文件夾中的傳入保險文件中找到自己的使用者編號:(Vororgans-No)

2. 撰寫更換保險說明申請文件的Email,把你的個人資料模板的底線:

I have applied for a value package through expatrio. Due to the requirements of Deutsches Institut Taipei, I would like you to issue me a certificate of insurance covering 1 year of stay in Germany.
Name: _________
Date of birth: ______
Passport number. :______
Vorgangs-Nr: VP________
Thank you very much for your help and I look forward to hearing from you.

3. 把Email寄到:expatrio@dr-walter.com

若你當時是使用推薦碼「ikellytalk」辦理Expatrio的,那麼可以標題或內文註記,可能會比較快被處理唷!因為我們是合作夥伴。

如果你還沒辦,擔心之後也會因為保險出問題不知如何是好,建議你按這個連結申請Expatrio

如何向Care Concept提出,我需要12個月incoming insurance才能順利拿到德協發的簽證?

1.先從保單中找到自己的保險編號:(Versicherungs-Nr. / Insurance No.)

2. 撰寫更換保險說明申請文件的Email,把你的個人資料模板的底線:

我申請了 ______ (Care College/ Care Student/ etc.). 由於台灣德國在台協會的要求,我需要您們協助開立涵蓋12個月入境保險的證明,請您協助我進行後續處理。
Name: _________
Date of birth: ______
Passport number. :______
Versicherungs-Nr. : ________
謝謝您!

3. 把Email寄到:chinaservice@care-concept.de

無論是Expatrio或Care Concept,目前都是傾向會引導你額外保一份12個月效期的私保,等你到德國之後再退掉。

沒錯,我跟你一樣也很疑惑為何要多此一舉,但今年目前遇到的情況就是這樣唷!關關難過關關過,歡迎大家回報你今年的申請情況在留言區。

Kelly與德映國際也會持續協助大家!希望大家一切順利!

寫這篇文章是希望能夠幫助即將來德國交換、留學的同學,相信你們一定知道來德國有超多複雜的手續要辦:銀行開戶、簽證、保險、入籍等都是一大關卡,希望這篇文章能讓你們保險的部分更加順利!

不過我不是專業的保險人員,關於保險內容如果有其他問題歡迎洽詢中文客服,如果這篇文章的內容有錯誤還請大家包涵並且指正補充,我會再修改文章的!謝謝!

祝福大家留德之路一切順利!若有其他問題關於留學德國的問題歡迎預約諮詢服務

留學德國必讀文章:

  1. 【德簽】德協預約的簽證時間來不及開學!——已有入學許可
  2. 德國留學需要找代辦嗎?|留學代辦能做什麼?|代辦免費諮詢
  3. 留德解惑篇|德國選課/考試以及學分成績計算介紹
  4. 不會德語也要知道的德語知識
  5. 這樣做,讓德國人討厭你!三個地雷請不要踩
  6. 德國現在疫情如何?|分享兩個實用網站|用數據讓家人放心你出國吧!

如果覺得這篇文章對你有幫助,不妨留言鼓勵作者、分享給好友,特別是正在規劃留德的朋友,並且訂閱電子報,收看更多德國生活實用資訊/留德資訊喔!

查看最新德國留學文章

立即訂閱
PayPal 小額支持 Kelly

想要預約諮詢時間,歡迎填寫表單。
提早規劃你的未來/提早接觸不同資訊