德國交換、留學一定都要在德國開銀行戶、辦理信用卡等

德國傳統銀行經常需要收取保管費、開戶手續還很複雜,甚至有些還要求開戶費!

我經常收到要來德國的留學生或交換生的訊息,問我能不能推薦德國銀行、信用卡給他們,但是我一直沒辦法認真推薦某一張,因為我目前使用的德意志銀行信用卡總是讓我覺得問題連連。

我一直在找更好的信用卡替代方案,去年開始我注意到這一張Vivid Money Visa信用卡,最近終於決定開卡了!這一張卡我覺得可以推薦給大家,幫你省點錢,也可以做一點小小的投資理財,這張卡可以集結了省錢和小額投資於一身,開戶更只需要十分鐘!如果你沒空開戶看盤投資股票,那麼你可以考慮這一張信用卡,如果你有興趣就看一看這篇文章囉!

請往下閱讀German-Preture為您整理的【Vivid Money消費回饋德國信用卡|理財省錢投資】

德國信用卡Vivid Money

德國一般銀行的信用卡都沒有刷卡的回饋,辦卡還要繳一筆「使用費」,例如我之前在德意志銀行辦的信用卡好像就要繳一年30歐元,更別提不是學生身份之後銀行每個月要收6.9歐元,每一季的帳單一來都會自動被扣20多歐元,因此我一直都想要辦一張可以更省錢的卡,去年開始有一張卡異軍突起,我開始注意到它,這就是Vivid Money,它主打消費回饋這一點很難讓人不注意!不過我沒有在一開始就辦理,而是觀察了一年左右才決定要辦這張卡。

今天就來介紹一下這張卡吧!

Vivid Money簡介

這一間總部位於Berlin的新創公司從2019年建立開始就吸引了大家的目光,完全是銀行業破壞式創新者,他們剛拿到1500萬歐元的A輪融資,現在正在快速擴張,我猜不到幾年的時間,Vivid Money就會像大家耳熟能詳的N26Revolut這種網路銀行一樣人人知曉。

Vivid Money有什麼好處(不只消費回饋!)

  • 免帳戶管理費(保管費)
  • 全世界提款200歐元免手續費,超過的話收3%手續費
  • 跨國轉帳免手續費
  • Visa金屬信用卡免費
  • 完全是以手機版為主力開發,非常注重使用者體驗,所以用起來會覺得很直覺易懂
  • 開戶超簡單(不像大部分銀行程序超級繁瑣)
  • 各大德國超市刷卡有 10%現金回饋,還有Amazon Prime、 Tier共享電動車(也是這兩三年在德國遍地開花)、Flixbus之類的
  • 遊戲平台、電力公司等刷卡有 5% 回饋
  • 24/7客服,德文英文都可以!
  • 可以和Apple Pay, Google Pay連動

Vivid Prime 小簡介

標準版有的好處,Prime都有。但主要差別是Prime可以每個月1000歐元免手續費,然後開卡後有三個月Prime免費的試用期。

怎麼拿到消費回饋?

刷卡之後回饋馬上就會進到你的電子錢包,會先以股票的形式給你,可以選擇股票或ETF去投資,而且不會被收購買股票的手續費等,如果不想要投資,那也可以直接把回饋變成現金。

10%的超市採購金不省白不省啊!

安全性

網路銀行容易有盜刷問題,像是N26就發生過幾次,那Vivid Money如何呢?

卡片上的設計是沒有個人資料的,只有你的App裡面有資料,所以遺失卡片也沒關係,你的資料會是安全的。那安全性高低就取決於App了,Vivid Money有指紋辨識等安全性技術可以保護使用者,另外,如果帳戶有任何的異動都會收到通知,所以如果真的發生什麼事情,也可以及時了解。

Vivid Money說資金是完全放在受監管的歐洲銀行中的,並且受到German Deposit Guarantee Scheme的保護。 (up to €100,000)

以目前找到的資料來說,聽起來安全性是可以放心。

這張卡適合誰?

  1. 受夠被傳統銀行收一堆手續費
  2. 採購、煮飯是你的日常:採買的回饋10%拿來投資一點股票或ETF,當作小小的理財
  3. 覺得傳統德國銀行行政程序繁瑣,希望有更好的使用者體驗

開卡快速是這張卡的特點之一,號稱只要十分鐘!你可以試試看,反正不喜歡的話也可以隨時退掉,不像一些大銀行關帳又要跑一堆繁瑣程序(整個心很累)

Kelly實測:我開卡時大約花12-13分鐘。

這裡開卡,用十分鐘的時間,開始拿10%消費回饋!早開卡早享受~

10分鐘開卡,開始享受消費回饋!

但是建議不要一開始就太依賴這張卡,完成開卡之後先放200歐元進去就好,用第一個月試試看,看看是否符合自己的消費習慣,記得也要計算一下交易手續費,Vivid Money標準版單月使用超過200歐元會收3%手續費喔!

0717更新補充

  • 合作的商家清單中,回饋的%數是浮動的,例如這個月Lidl 6%,而其他超市可能沒有,然後下個月可能又變成Kaufland回饋10%等等,但是App裡面有當前哪些店家有消費回饋的清單。如果沒特別寫的,就是0.1%的消費回饋。
  • 消費回饋可以直接轉回現金帳戶,不一定要投資。
  • 這張卡就是網路銀行的Visa卡,一樣有IBAN可以轉帳。
  • 如果你跟我一樣只是要省錢購物使用的話,一個月不要超過200歐元,你就不用額外繳任何費用。

20220421更新補充

  • 一開始覺得很好,很吸引人
  • 但我後來覺得好煩,因為想要拿到很高的消費回饋就要想辦法拉人來註冊,而我不想花太多時間這樣做
  • 最後結果就是這張卡越來越沒在用 🙁
  • 過了半年多的補充給大家參考囉~

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